2025一線財務名單邊間好？急住周轉，TU又唔靚，身邊總有人會同你講：「不如搵財仔啦！」但香港財務公司琳瑯滿目，點樣先至可以揀到一間正氣又可靠嘅？2025年，無論你係需要低息貸款，還是TU欠佳需要尋求二線財務協助，了解清楚一線同二線財務公司嘅名單、風險同黑名單，絕對可以幫你避開陷阱，輕鬆解決資金需要。
一線二線三線財務點樣分？
首先要同大家講清楚，香港官方並無正式將財務公司分為「一線」、「二線」或「三線」，呢個係坊間根據公司規模、背景、借貸條款同利息水平而形成嘅俗稱。簡單嚟講，你可以根據以下特徵去區分：
一線財務通常股東背景雄厚，可能包括銀行、上市公司或者跨國金融集團，利息相對較低，實際年利率（APR）大約係2%至15%，還款期亦都較長，而且大部分申請都需要通過環聯（TU）信貸審查。
二線財務多數以集團形式經營，部分可能係上市公司旗下業務。佢哋嘅利息會高啲，實際年利率大約係15%至40%，還款期由短至中期，可能會收取手續費。佢哋主要接受TU較差人士申請，除咗參考環聯TU，亦會參考另一個「TE信貸資料庫」作審批。
三線財務通常由個別人士經營，亦會以小型集團或聯網式營運。利息係三者中最高，實際年利率可以高達40%至60%，還款期短，多數會收取手續費，而且唔會睇TU，主要依靠「TE信貸資料庫」共通各自債仔嘅還款紀錄。
| 類型 | 實際年利率（APR）參考 | 背景及規模 | 借貸條款特點 |
|---|---|---|---|
| 一線財務 | 約2%-15% | 股東中有銀行、上市公司或跨國金融集團 | 還款期長，大部份申請需通過TU審查 |
| 二線財務 | 約15%-40% | 會以集團式經營，部份或為上市公司旗下業務 | 還款期短至中，可能收手續費，主要接受TU較差人士 |
| 三線財務 | 約40%-60% | 由個別人士經營，亦會以小型集團或聯網式營運 | 還款期短，多數收手續費，唔睇TU，用「TE信貸資料庫」 |
2025年一線財務公司名單
如果你嘅信貸記錄良好，選擇一線財務公司自然可以享受到更低利息同更優惠嘅條款。以下係部分2025年市場上主要嘅一線財務公司名單，佢哋通常規模較大，信譽亦較為良好：
- 華僑永亨信用財務
- 邦民財務
- 安信信貸
- UA亞洲聯合財務
- WeLend
- 大眾財務
呢啲一線財務公司通常提供嘅貸款產品種類較多，由私人貸款、結餘轉戶到業主貸款都有，而且審批過程雖然會查TU，但相對透明度較高。記住，申請前一定要格價，比較清楚實際年利率（APR），因為APR先至係反映借貸總成本嘅指標。
| 財務公司名稱 | 主要特點 |
|---|---|
| 華僑永亨信用財務 | 背景雄厚，提供多元貸款產品 |
| 邦民財務 | 知名品牌，分行網絡廣 |
| 安信信貸 | 提供低息貸款計劃，推廣期利率吸引 |
| UA亞洲聯合財務 | 市場主要參與者，審批迅速 |
| WeLend | 虛擬貸款服務，申請全程網上辦理 |
| 大眾財務 | 提供小額貸款，適合不同需要人士 |
延伸閱讀：想要進入財務公司需要什麼身份、學歷？
二線財務公司名單與運作模式
對於TU信貸評級唔理想，或者急需資金但無法提供入息證明人士，二線財務成為一個選擇。需要留意，坊間部份二線財務公司亦會提供「免TU貸款」或「免入息證明貸款」。
以下係部分2025年市場上提及嘅二線財務公司名單：
- 靄華押業
- 新鴻基信貸
- 環球信貸
- 香港信貸／易貸網
二線財務公司嘅優點在於容易申請、特快批核。申請門檻相對較低，對信貸評級 (TU) 的要求通常比銀行寬鬆，審批流程一般較銀行簡單快捷，部分標榜可即日甚至數小時內批核及放款，全程更加可以在網上申請，毋須露面。
但係，佢哋嘅缺點亦都好明顯：利息或較銀行私人貸款高。相比起傳統銀行的私人貸款計劃，二線財務的利息成本一般會較高，最高貸款額亦可能會較低。此外，二線財務機構的質素可能會參差，部分不良中介或財務公司可能設有不明確的收費。
財務公司黑名單與無牌公司警示
喺選擇財務公司時，最緊要係避開黑名單上嘅公司同無牌經營者。香港證監會不時會更新「無牌公司及可疑網站名單」，列出沒有在香港領取牌照並引起關注的公司。呢啲公司被懷疑現正或曾經以香港投資者為推銷對象，又或聲稱與香港有聯繫。
截至2025年，名單上包括但不限於以下名稱：
- Exness 香港
- 股權創投有限公司
- 智天資本集團有限公司
- XGI Horizon
- Wealth Investment / Totally Fulfilled Company
- Firstrade Securities Inc.
- 巴克萊證券(台灣)有限公司
- 香港SCE集團有限公司
- 進富資本管理有限公司
- 德誠金融 DSG / 德誠資本
- 香港恒齊財富有限公司
- 先鋒國際投資集團
呢個名單旨在及早向投資者發出警報。投資者不能只依賴上述名單的資料，需自行審慎查核個別公司的詳情。如果你曾經被無牌公司接觸，可以利用證監會嘅網上投訴表格舉報。
| 無牌公司名稱 | 類別 | 首次登載日期 |
|---|---|---|
| Exness 香港 | 無牌公司 | 2025年8月26日 |
| 股權創投有限公司 | 無牌公司 | 2025年8月25日 |
| 智天資本集團有限公司 | 無牌公司 | 2025年7月29日 |
| 巴克萊證券(台灣)有限公司 | 無牌公司 | 2025年1月7日 |
| 香港SCE集團有限公司 | 無牌公司 | 2024年1月17日 |
點樣選擇同避開陷阱？
無論你係向一線定二線財務公司借貸，以下呢幾個貼士都可以幫你降低風險，避免跌入借貸陷阱：
必須查閱放債人牌照
選擇持正規放債人牌照的貸款機構，詳情可查閱香港的「持牌放債人登記冊」。唔好相信任何無法提供有效放債人牌照號碼嘅公司。
仔細比較實際年利率（APR）
實際年利率（APR）本身已包含利息、手續費和服務費等所有相關費用，因此更加能反映真實的借貸成本。唔好只係被「低息」或「零利息」呢啲字眼吸引，一定要計清楚APR。
了解所有附加收費
申請貸款時，記得要了解清楚產品有沒有隱含其他收費，例如申請手續費、提早還款手續費、逾期還款罰款等。部分不良財務公司可能會喺呢度收伏。
必須取得貸款合約副本
某些經營手法不誠實的二線財務公司，批出還款期短的貸款之餘，亦會收取高昂的手續費，但不會提供合約副本予借貸人。還款時就會變得任人魚肉。所以，簽約前一定要取得合約副本，並仔細閱讀所有條款。
不要代人借貸
無論關係有幾好，都千祈唔好幫人借貸，否則最終孭上身嘅人好可能係你。
TU評級差仲有咩方法借錢？
TU信貸評級差也不用擔心，其實很多財務機構對TU信貸評級的要求也相對寬鬆，有些「免TU」、「免文件」的貸款產品更加可以讓TU信貸評級不達標的人士申請。大部分持正規放債人牌照的貸款機構現在都設有相關產品。
不過，喺考慮呢類貸款時，要特別留意：
雖然話係「免TU」，但唔代表財務公司完全唔會審查你嘅信貸紀錄。好多二線財務公司會參考另一個信貸庫——「TE信貸資料庫」。所以，如果你有其他「街數」在身，佢哋都好大機會知道。
基於風險管理，免TU貸款嘅利息通常會高過一般貸款產品，而且貸款額可能會較低，還款期亦較短。借之前一定要評估自己嘅還款能力，避免因為息高期短而令自己陷入更大財務困境。
結語
2025年，無論你係需要一線財務公司嘅低息貸款，還是因為TU問題需要尋求二線財務協助，最重要係做個精明消費者。借貸前一定要做足功課，比較不同公司嘅條款同利率，了解清楚公司背景同信譽，並且絕對要避開證監會黑名單上嘅無牌公司。
記住，借貸係為了解決財務問題，而唔係製造更多問題。如果已經債台高築，不應再借私人貸款以圖「數冚數」，而是應該首先善用結餘轉戶慳息，如未能解決可以考慮債務重組。希望你呢次可以順利解決資金需要，重回財務穩健之路！
延伸閱讀
附錄
1.一線財務公司是甚麼？ 2025一線財務名單一覽moneyhero.com.hk
2.【✔️2025 最新一線財務公司名單】了解邊間好盈進財務有限公司
3.一線財務公司名- 香港討論區Discuss.com.hk 香港討論區discuss.com.hk
