2026 美國退休金台灣領取銀行有哪些？收款帳戶、海外匯款

美國退休金即使匯回台灣，付款起點仍是美國的 SSA。對領取人而言，錢會先進入你指定的美國帳戶，再透過國際匯款回到台灣；或者直接請 SSA 將款項匯入你在台灣銀行設立的「外幣帳戶」。哪一種方式手續費較低、匯損較小？這篇文章整理 2026 年台灣主要銀行（兆豐國際商銀、中國信託、國泰世華、玉山、台新、台北富邦）受理 SSA 匯款的實際做法、SWIFT 電匯流程。

一、美國退休金匯回台灣的兩種主要路徑

對台灣領取人來說，SSA 的海外匯款有兩種實務路徑，運作方式截然不同：

1.1 路徑 A：SSA 直接匯到台灣外幣帳戶（Direct Deposit to TW Bank）

申請退休給付時，於 my Social Security 線上申請表的「Direct Deposit」欄位填入台灣銀行的 SWIFT Code（如 CHBKTWTP、UBOTTWTP）與外幣帳戶號碼。SSA 會每月透過美國代理銀行（Federal Reserve Bank）將款項電匯到該帳戶，匯入幣別為美元。

優點：單一金流、SSA 直接處理、台灣銀行端只收電匯手續費。缺點：每月固定手續費、無中轉利息收入。

1.2 路徑 B：先到美國帳戶再匯回台灣（US Account → International Wire）

申請時先設定一個美國本地帳戶（如 Chase、Bank of America、Wells Fargo 的 Checking Account），SSA 每月匯入 USD。領取人再自行透過 Wise、Revolut 或傳統電匯，將美元匯回台灣。

優點：可控制匯款時點、運用中間匯率差。缺點：需自行操作、流程較多、需額外負擔中間銀行費用。

二、6大美國退休金台灣領取銀行：可受理 SSA 匯款實務

1.兆豐國際商銀：公股外幣業務最完整

兆豐是許多人心中的美國退休金台灣領取銀行首選。SWIFT Code 為 ICBKTWTP，外幣帳戶開戶門檻新台幣 1,000 元起，入帳電匯手續費約 NTD 400 至 800／筆。實務上需臨櫃填寫「外幣綜合存款開戶申請書」與「SWIFT 電匯授權書」，並告知行員 SSA 為匯款來源，取得外幣活存帳號與 SWIFT 資訊後，再填入 my Social Security 的 Direct Deposit 欄位。適合重視公股穩定、外幣業務歷史悠久者。

2.中國信託：數位與網銀設定友善

中國信託是民營銀行中常見的美國退休金台灣領取銀行。SWIFT Code 為 CTCBTWTP，開戶門檻新台幣 1,000 元起，入帳手續費約 NTD 600 至 1,200／筆。若已是中國信託客戶，可透過網銀「My Account」中的「外幣帳戶設定」申請美元活存，並設定為 SSA 收款帳號；首次開戶需上傳護照影本與第二證件。需臨櫃或網銀設定入帳帳號，適合已有中信往來者。

3.國泰世華：臨櫃客服完善

國泰世華可視為臨櫃支援型的美國退休金台灣領取銀行。SWIFT Code 為 UBOTTWTP，開戶門檻新台幣 1,000 元起，入帳手續費約 NTD 600 至 1,000／筆，臨櫃手續費可能再高。實務上需臨櫃開立外幣帳戶，建議攜帶 SSA 申請通知信（Notice of Award）影本，行員可協助填寫 Form SSA-1199，這是 SSA 指定的收款帳戶授權格式。適合需要專人協助填表者。

4.玉山銀行：數位通路優惠較多

玉山銀行是數位優惠較多的美國退休金台灣領取銀行。表列 SWIFT Code 為 ESUN-TWTP，實際填寫時請以玉山最新公告為準；開戶門檻新台幣 1,000 元起，入帳手續費約 NTD 400 至 800／筆。可先開立外幣數位帳戶，確認 SWIFT 與外幣帳號無誤後，再填入 my Social Security 的 Direct Deposit。數位通路常有優惠，適合習慣線上操作者。

5.台新銀行：Richart 數位帳戶可搭配

台新銀行適合偏好 Richart 數位帳戶的美國退休金台灣領取銀行。SWIFT Code 為 TSBKTWTP，開戶門檻新台幣 1,000 元起，入帳手續費約 NTD 600 至 1,200／筆。Richart 數位帳戶口徑略有差異，申辦前應先確認能否接收 SSA 電匯、外幣帳號與 SWIFT 設定方式。若平常慣用台新數位服務，可優先評估。

6.台北富邦：與香港富邦有跨境優惠

台北富邦是有跨境資金需求時可考慮的美國退休金台灣領取銀行。SWIFT Code 為 TPBKTWTP，開戶門檻新台幣 1,000 元起，入帳手續費約 NTD 400 至 800／筆。若同時有香港富邦往來，可留意跨境優惠。實務上可臨櫃或透過網銀開立外幣帳戶，取得 SWIFT 與帳號後設定 SSA Direct Deposit。

小結：選擇美國退休金台灣領取銀行時

整體而言，路徑 A「SSA 直接匯到台灣外幣帳戶」較省事，台灣銀行端只收電匯手續費；但中間銀行通常會扣 USD 10 至 25 元，收款銀行再收 NTD 400 至 1,200 元。路徑 B「先到美國帳戶再匯回台灣」較有換匯彈性，但流程多、費用也可能增加。實際費率依各銀行 2026 年最新公告為準，臨櫃前建議先致電客服確認。

四、SSA 是否提供免手續費機制？

依 SSA Program Operations Manual System（POMS）Section GN 02403.020 的規範，SSA 自身不對海外匯款收取費用。換言之，SSA 端匯出免費。但中間銀行（Intermediary Bank）與收款銀行（Beneficiary Bank）的費用由領取人自行吸收。

誤區提醒：部分網路文章宣稱「SSA 海外匯款免手續費」，這是指 SSA 端不收費，並不代表整個匯款鏈免費。實際入帳金額會被中間銀行預扣 USD 10 至 25 元與收款銀行電匯手續費 NTD 400 至 1,200 元。

五、美國退休金台灣領取銀行受理 SSA 匯款的開戶流程

5.1 兆豐銀行（公股、外幣業務最齊）

1. 備妥護照、第二身分證件（如駕照）、台灣地址證明、印章。
2. 臨櫃填寫「外幣綜合存款開戶申請書」與「SWIFT 電匯授權書」。
3. 告知行員 SSA 為匯款來源，行員會提供「外幣活存帳號」與 SWIFT Code 資訊。
4. 取得帳號後，於 my Social Security 申請表 Direct Deposit 欄位填入。

5.2 中國信託（民營、數位友善）

若已是中國信託客戶，可透過網銀「My Account」中「外幣帳戶設定」頁面申請新開美元活存，並設定為 SSA 收款帳號。不需臨櫃，首次開戶需上傳護照影本與第二證件。

5.3 國泰世華（民營、客服完善）

需臨櫃開立外幣帳戶。建議攜帶 SSA 申請通知信（Notice of Award）影本，行員可協助填寫 Form SSA-1199（Direct Deposit Sign-Up Form），這份是 SSA 指定的收款帳戶授權格式。

六、利用匯款工具降低手續費

6.1 跨境匯款工具比較

若你的策略是先把錢入美國帳戶再匯回台灣，可考慮使用低成本工具：

6.2 固定收益導向：直接外幣帳戶存放

如果暫時不需動用，美元活存利率在 2026 年高利率環境下仍可達年息 3.5% 至 4.5%。兆豐、玉山的美元活存牌告利率公開於官網，可作為放置外幣的選擇。

七、常見錯誤與排除方式

7.1 SWIFT Code 填錯

SWIFT Code 是 8 至 11 碼，多填少填都會被退回。常見錯誤是漏填分行代碼（如 BIC 末三碼）。填入前請從銀行官方網站複製。

7.2 帳戶幣別不符

SSA 匯出幣別為美元。如果你設定的是歐元或英鎊外幣帳戶，會被退匯。務必確認外幣帳戶幣別為 USD。

7.3 帳戶戶名與 SSN 持有人不一致

SSA 規定收款帳戶的戶名必須與申請人姓名完全相同（拼音、姓氏順序需一致）。若是聯名帳戶，需另向 SSA 申請變更。